Блог
Рефинансирование ипотеки: пошаговое руководство по проверке целесообразности
Прежде чем рефинансировать, стоит проверить пять вещей в правильном порядке - чтобы не обнаружить, уже заплатив расходы на выход, что это было невыгодно.
Шаг 1: проверьте текущую среднюю ставку на рынке
Сравните ставку, которую вы платите сегодня, со средней ставкой, предлагаемой сейчас по аналогичному маршруту. Если ваша ипотека была взята несколько лет назад, когда ставки были выше, уже здесь может быть потенциал для экономии.
Шаг 2: выясните комиссию за досрочное погашение
Это пункт, который больше всего людей пропускают - и напрасно. Комиссия за досрочное погашение может свести на нет значительную часть ожидаемой экономии - особенно на маршрутах с фиксированной ставкой и особенно если до конца ипотеки ещё много лет. Банк обязан предоставить оценку по запросу, и можно также воспользоваться специальным калькулятором Банка Израиля.
Шаг 3: считайте чистую экономию, а не валовую
Ежемесячная экономия, умноженная на число оставшихся месяцев, даёт «валовую» экономию. Из неё нужно вычесть комиссию за досрочное погашение и расходы на открытие нового дела (гонорар адвоката, сборы), чтобы получить реальную экономию. Если результат отрицательный или незначительный, вероятно, сейчас не стоит ничего трогать.
Шаг 4: проверьте, выгодно ли полное или частичное рефинансирование
Не всегда нужно рефинансировать всю ипотеку. Если лишь часть маршрутов в действующем миксе дорога по сравнению с рынком, а другие всё ещё выгодны, частичное рефинансирование, затрагивающее только проблемную часть, может быть быстрее и выгоднее, чем полный разбор.
Шаг 5: сравните нынешний банк с другими банками
Иногда нынешний банк готов улучшить условия, чтобы не потерять клиента (такой путь обычно называют «изменением условий»), без необходимости полного процесса открытия дела в другом учреждении. Но чтобы понять, хорошо ли его предложение, всё равно нужна точка сравнения с другими банками.
Итог
Рефинансирование ипотеки - одна из самых выгодных проверок, которые можно сделать без риска, - но только если пройти пять шагов в правильном порядке. Пропуск проверки комиссии за досрочное погашение - ошибка, которая чаще всего превращает рефинансирование, «выгодное на бумаге», в убыток на практике.
Контакты
Первый шаг к
вашей финансовой цели
Оставьте свои данные, и мы свяжемся с вами в течение одного рабочего дня для первичной консультации - бесплатно и без обязательств.