Калькулятор
Калькулятор платёжеспособности для ипотеки
Ипотека какого размера вам доступна исходя из доходов и обязательств.
Прежде чем идти искать квартиру, полезно знать, какой реалистичный ежемесячный платёж подходит вашему бюджету - а не только что банк одобрит по максимуму. Калькулятор показывает и банковский потолок, и рекомендуемый платёж для комфортного денежного потока.
Максимум по политике банков (до 40% дохода)
₪11 300 в месяц
Ипотека примерно до ₪1 932 979
Реально рекомендуемый платёж (30% дохода и не больше того, что остаётся после ваших расходов)
₪9 600 в месяц
Ипотека примерно до ₪1 642 176
Это лишь общая оценка, не являющаяся предварительным одобрением. Фактическая проверка банка включает дополнительные параметры, такие как кредитный рейтинг и стаж работы.
Как работает калькулятор
Вы вводите свой и супруга(и) чистый ежемесячный доход, постоянные ежемесячные расходы (без жилья) и действующий ежемесячный платёж по другим кредитам. Калькулятор считает два сценария: максимальную сумму, которую банки обычно одобряют только по доходу (до 40%), и реально рекомендуемую сумму, учитывающую и ваши фактические расходы, а не только общее эмпирическое правило. Вы выбираете ставку и срок, чтобы перевести каждый сценарий в примерную сумму ипотеки.
Формула, лежащая в основе расчёта
Максимально допустимый платёж = (общий доход × 40%) минус действующие платежи - это официальная регуляторная формула, которую проверяет банк. Реально рекомендуемый платёж = меньшее из (общий доход × 30%) и (общий доход минус постоянные расходы минус действующие платежи) - чтобы рекомендация не превышала то, что действительно остаётся у вас в конце месяца. Примерная сумма ипотеки считается в обратную сторону от ежемесячного платежа по выбранным вами ставке и сроку.
Что не включает калькулятор
Не заменяет фактический расчёт банка, который проверяет также кредитный рейтинг, стаж работы и другие факторы
Не включает нерегулярные доходы (бонусы, доходы самозанятых), к которым некоторые банки относятся иначе
Вводимые ставка и срок - лишь оценка: итоговый одобренный вам микс может включать несколько маршрутов с разными ставками
Почему это важно
Банк Израиля ограничивает банки одобрением ежемесячного платежа до 40% свободного дохода, но это регуляторный потолок, а не рекомендация - и он не учитывает ваши реальные расходы на жизнь. Семья с высоким доходом, но большими постоянными расходами (нынешняя аренда, частное образование), может получить предварительное одобрение на платёж, который на практике не оставляет пространства для маневра. Поэтому калькулятор проверяет и то, что остаётся у вас фактически, а не только регуляторный потолок.
Часто задаваемые вопросы
Чем «максимум по банковской политике» отличается от «реально рекомендуемого платежа»?
Банковский максимум - это просто 40% дохода независимо от ваших расходов; именно эту формулу банк проверяет официально. Реально рекомендуемый платёж учитывает и ваши постоянные расходы, чтобы дать реалистичную картину того, что вы действительно можете себе позволить без давления на денежный поток.
Учитывается ли при проверке банка переменный доход (бонусы, комиссионные)?
Как правило, да, но частично, а не полностью, и это зависит от политики конкретного банка. Стоит заранее уточнить это у ипотечного консультанта.
Что делать, если моей платёжеспособности не хватает на желаемую квартиру?
Есть несколько вариантов: увеличить собственный капитал, искать недвижимость в более низком ценовом диапазоне, продлить срок ипотеки (снижает ежемесячный платёж, но увеличивает общие проценты) или добавить в заявку ещё одного заёмщика.
Одинакова ли платёжеспособность во всех банках?
Не обязательно - у каждого банка чуть иная методология оценки риска, поэтому один и тот же финансовый профиль может получить немного разные одобрения в разных банках. Это одна из причин подавать заявки сразу в несколько банков.
Контакты
Первый шаг к
вашей финансовой цели
Оставьте свои данные, и мы свяжемся с вами в течение одного рабочего дня для первичной консультации - бесплатно и без обязательств.