מחשבון
מחשבון משכנתא
חישוב החזר חודשי או סכום המשכנתא שאתם יכולים לקחת, בשיטת שפיצר או קרן שווה.
לפני שיוצאים לבדוק אישור עקרוני, שווה לדעת בקירוב מה יהיה ההחזר החודשי על סכום המשכנתא שאתם שוקלים. המחשבון מציג הערכה לפי שיטת שפיצר, שיטת ההחזר הנפוצה ביותר במשכנתאות בישראל, שבה ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה.
החזר חודשי משוער
₪5,846
סך תשלום כולל
₪1,753,770
סך ריבית לתשלום
₪753,770
התוצאה היא הערכה כללית לפי מסלול יחיד בריבית קבועה, לצורכי המחשה בלבד. משכנתא בפועל כוללת בדרך כלל כמה מסלולים, ותנאיה הסופיים נקבעים על ידי הבנק.
איך המחשבון עובד
אפשר לחשב בשני כיוונים: לפי גובה משכנתא רצוי (מקבלים את ההחזר החודשי), או לפי החזר חודשי רצוי (מקבלים כמה משכנתא הוא יכול לממן). בוחרים גם בין שיטת שפיצר (החזר קבוע לאורך כל התקופה) לשיטת קרן שווה (החזר יורד בהדרגה, מתחיל גבוה יותר ומסתיים נמוך יותר).
הנוסחה שמאחורי החישוב
נוסחת שפיצר: החזר חודשי = קרן × ריבית חודשית × (1+ריבית חודשית)^מספר חודשים ÷ ((1+ריבית חודשית)^מספר חודשים - 1). בשיטת קרן שווה: החלק הקבוע הוא הקרן (סכום ההלוואה חלקי מספר החודשים), והריבית מחושבת מדי חודש על היתרה שנותרה - ולכן ההחזר הכולל יורד בהדרגה.
מה המחשבון לא כולל
המחשבון מניח מסלול יחיד בריבית קבועה - משכנתא אמיתית כמעט תמיד בנויה מכמה מסלולים עם ריביות שונות (קבועה, משתנה, צמודת מדד)
לא כולל עלויות נלוות כמו ביטוח חיים, ביטוח מבנה ועמלות פתיחת תיק
לא מביא בחשבון שינויים עתידיים בריבית במסלולים משתנים או צמודי מדד
למה זה חשוב
החזר חודשי הוא לרוב המספר הראשון שרוכשים בודקים, אבל הוא רק חלק מהתמונה - אותו החזר חודשי יכול להתקבל מתמהילים שונים לגמרי מבחינת רמת הסיכון וסך העלות הכוללת. מחשבון זה נותן נקודת פתיחה להערכה, לא תחליף לבניית תמהיל מול יועץ משכנתאות.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין שיטת שפיצר לשיטת קרן שווה?
בשיטת שפיצר ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה. בשיטת קרן שווה ההחזר החודשי גבוה יותר בהתחלה ויורד עם הזמן, אך סך הריבית הכולל נמוך יותר. רוב המשכנתאות בישראל נלקחות בשיטת שפיצר.
האם הריבית שאני מזין צריכה להיות ריבית מסלול בודד?
כן - אם התמהיל שלכם כולל כמה מסלולים בריבית שונה, כדאי להריץ את המחשבון בנפרד לכל מסלול לפי הסכום שלו, ולחבר את התוצאות.
למה ההחזר שהבנק הציע לי שונה מהתוצאה של המחשבון?
הבנק מחשב לפי התמהיל המדויק שאושר לכם, שכולל לרוב כמה מסלולים בריבית שונה, ולעיתים גם עיגול ותנאים ספציפיים לבנק. המחשבון נותן הערכה למסלול יחיד ולכן טבעי שיהיה פער קטן.
האם ריבית משכנתא נמוכה תמיד עדיפה?
לא בהכרח - ריבית נמוכה במסלול תנודתי (כמו פריים) עלולה לעלות משמעותית בעתיד. חשוב לבחון גם את היציבות של המסלול, לא רק את הריבית הנוכחית.
יצירת קשר
הצעד הראשון אל
היעד הפיננסי שלכם
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים לשיחת ייעוץ ראשונית, ללא עלות וללא התחייבות.