מחשבון
מחשבון איחוד הלוואות
כמה אפשר לחסוך באיחוד כמה הלוואות להלוואה אחת כנגד נכס.
כשיש כמה הלוואות פתוחות במקביל - הלוואה אישית, אשראי מתגלגל, הלוואת רכב - סך ההחזר החודשי לפעמים גבוה משמעותית ממה שהיה יכול להיות בהלוואה אחת מאוחדת כנגד נכס, בזכות הריבית הנמוכה יותר שביטחון מקנה.
ההלוואות הנוכחיות
הלוואה 1
הלוואה 2
תנאי הלוואה מאוחדת
סה״כ החזר נוכחי
₪2,100
החזר מאוחד
₪810
חיסכון חודשי
₪1,290
סה״כ לתשלום בהלוואה המאוחדת: ₪97,195
ההערכה כללית בלבד ואינה כוללת עלויות פתיחת תיק ושעבוד. תנאי ההלוואה הסופיים נקבעים על ידי הגורם המממן.
איך המחשבון עובד
מוסיפים שורה לכל הלוואה קיימת (יתרה, ריבית, החזר חודשי) - אפשר להוסיף כמה שצריך - ומזינים את הריבית והתקופה המשוערות בהלוואה המאוחדת החדשה. המחשבון מסכם את כל ההלוואות ומשווה בין סך ההחזר הנוכחי להחזר המאוחד החדש.
הנוסחה שמאחורי החישוב
החזר חודשי חדש מחושב לפי נוסחת שפיצר על סך היתרה המאוחדת, בריבית ובתקופה החדשות. ההשוואה להחזר הקיים מראה את השינוי החודשי.
מה המחשבון לא כולל
אינו כולל עלויות פתיחת תיק או שעבוד נכס שכרוכות בהלוואה המאוחדת
אינו מחשב את סך הריבית הכוללת לאורך זמן - רק את ההחזר החודשי
מניח ריבית קבועה לאורך כל התקופה החדשה
למה זה חשוב
החזר חודשי נמוך יותר אחרי איחוד יכול ליצור תחושה מטעה של חיסכון, בזמן שבפועל התקופה התארכה וסך הריבית לאורך זמן עלה. הבדיקה הנכונה משווה גם את סך העלות הכוללת של האיחוד מול ההלוואות הקיימות, לא רק את התשלום החודשי.
שאלות נפוצות
האם איחוד הלוואות תמיד משתלם?
לא בהכרח. אם התקופה החדשה ארוכה משמעותית מהתקופות הנותרות בהלוואות הקיימות, ההחזר החודשי יורד אך סך הריבית הכולל עלול לעלות.
מה צריך כדי לקבל הלוואה מאוחדת כנגד נכס?
בעיקר שווי פנוי בנכס - ההפרש בין שווי הנכס למשכנתא הקיימת עליו, אם יש. ככל שהשווי הפנוי גבוה יותר, כך גדל היקף המימון האפשרי.
כמה הלוואות אפשר לאחד בבת אחת?
אין הגבלה על המספר - ניתן לאחד כמה שיש, כל עוד סך היתרה שרוצים לאחד עומד בהיקף המימון שמאושר כנגד הנכס.
האם איחוד הלוואות פוגע בדירוג האשראי?
סגירת הלוואות קיימות ופתיחת הלוואה מאוחדת אחת היא פעילות פיננסית תקינה. ירידה זמנית קלה בדירוג עשויה להיווצר מפתיחת מסגרת חדשה, אך לרוב מתאזנת מהר עם היסטוריית תשלומים סדירה.
יצירת קשר
הצעד הראשון אל
היעד הפיננסי שלכם
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים לשיחת ייעוץ ראשונית, ללא עלות וללא התחייבות.