מחשבון
מחשבון תקציב משפחתי
כמה נשאר בסוף החודש, ואיזה מרווח יש לפני שניגשים למשכנתא.
לפני שבודקים כמה משכנתא אפשר לקחת, שווה לדעת קודם מה המצב התקציבי הנוכחי - כמה נכנס, כמה יוצא, וכמה נשאר בפועל בסוף החודש. המחשבון נותן תמונה מהירה של העודף או הגירעון החודשי ושיעור החיסכון מההכנסה.
הכנסות
סה״כ הכנסות: ₪25,000
הוצאות
סה״כ הוצאות: ₪17,300
הכנסות
₪25,000
הוצאות
₪17,300
יתרה חודשית
₪7,700
30.8% מההכנסה
ההערכה מבוססת על הנתונים שהוזנו בלבד ואינה כוללת הוצאות חד-פעמיות או עונתיות.
איך המחשבון עובד
מזינים את כל מקורות ההכנסה של משק הבית (עד שתי משכורות והכנסות נוספות), ואת ההוצאות לפי 10 קטגוריות נפוצות - דיור, מזון, תחבורה, חינוך, חשבונות, ביטוחים, פנאי, ביגוד, חיסכון ואחר. המחשבון מסכם הכל ומציג את היתרה החודשית ואת שיעורה מתוך ההכנסה.
הנוסחה שמאחורי החישוב
עודף חודשי = הכנסה מינוס (הוצאות קבועות + הוצאות משתנות). שיעור חיסכון = (עודף חודשי ÷ הכנסה) × 100.
מה המחשבון לא כולל
אינו כולל הוצאות חד-פעמיות או עונתיות (חגים, חופשות, תיקונים גדולים)
אינו מתחשב בהכנסות משתנות מחודש לחודש
אינו ממליץ על חלוקת תקציב ספציפית - רק מציג את המצב הנוכחי
למה זה חשוב
עודף תקציבי חודשי הוא נקודת המוצא הריאלית ביותר לבדיקת יכולת החזר למשכנתא - הוא מראה כמה תזרים פנוי יש בפועל, לפני שמוסיפים עליו החזר חדש. משפחה שמזהה שהעודף שלה נמוך יכולה לפעול לצמצום הוצאות לפני שניגשת לבדיקת משכנתא, ולא אחרי.
שאלות נפוצות
כמה חיסכון חודשי נחשב בריא?
כלל אצבע נפוץ הוא לשאוף לחיסכון של 10%-20% מההכנסה, אך זה משתנה לפי שלב החיים והיעדים הפיננסיים של המשפחה.
איך התקציב המשפחתי קשור לבדיקת משכנתא?
העודף החודשי שנשאר היום הוא נקודת המוצא לבדיקת כמה החזר חדש (משכנתא) המשפחה יכולה לספוג בלי לפגוע באיכות החיים - ראו גם את מחשבון כושר ההחזר.
מה עושים אם יוצא גירעון חודשי?
כדאי לבדוק קודם את ההוצאות המשתנות - הן לרוב הגמישות ביותר לצמצום בטווח הקצר. אם הגירעון נובע מהוצאות קבועות גבוהות, ייתכן שכדאי לבחון מיחזור הלוואות קיימות לפני שממשיכים לתכנון פיננסי נוסף.
האם כדאי לכלול חיסכון פנסיוני בהוצאות הקבועות?
כן, מומלץ להתייחס לחיסכון פנסיוני והפרשות לביטוח כהוצאה קבועה לכל דבר ולא כ'מה שנשאר בסוף' - כך מקבלים תמונה ריאלית יותר של העודף האמיתי הפנוי.
יצירת קשר
הצעד הראשון אל
היעד הפיננסי שלכם
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים לשיחת ייעוץ ראשונית, ללא עלות וללא התחייבות.